Hipoteka odwrócona a renta dożywotnia

Anna jest samotną osobą w wieku 75 lat. Wymaga specjalistycznego leczenia, gdyż ostatnio jej stan zdrowia uległ znacznemu pogorszeniu. Nie ma jednak rodziny, która mogłaby wesprzeć ją finansowo, a świadczenie emerytalne nie wystarcza na zakup lekarstw. W konsekwencji komfort życia Anny gwałtownie się obniżył. Ponieważ jest ona jednak właścicielką mieszkania, zdecydowała się podpisać umowę z funduszem hipotecznym o rentę dożywotnią.* 

Piotr ma 80 lat i jest wdowcem. Ma dwóch dorosłych synów, którzy wyemigrowali z kraju i nie utrzymują z ojcem kontaktu. Mężczyzna musi sam troszczyć się o własne utrzymanie, co nie jest proste ze względu na niską emeryturę. Ponieważ również jest właścicielem nieruchomości, postanowił podpisać z bankiem umowę kredytową o odwrócony kredyt hipoteczny. **

Hipoteka odwrócona a renta dożywotnia – co wybrać?

Który z seniorów podjął korzystniejszą decyzję? 

Anna, z chwilą podpisania umowy, przeniosła prawo własności swojego mieszkania na rzecz funduszu. Może jednak nadal w nim mieszkać, jeśli w umowie znajdzie się zapis o prawie do dożywotniego zamieszkiwania w lokalu. Gdyby zmieniła zdanie, odzyska swoją własność po zwrocie wszystkich wypłaconych jej dotychczas środków finansowych wraz z kosztami poniesionymi przez kontrahenta związanymi z utrzymaniem mieszkania. Nie musi także martwić się o ubezpieczenie i remonty nieruchomości, gdyż obciążony jest nimi właśnie fundusz. Rentę, jak sama nazwa wskazuje, będzie otrzymywała do końca życia, a jej wysokość będzie zależeć od wartości nieruchomości, wieku, stanu zdrowia i przewidywanej długości życia Anny oraz podlegać waloryzacji zgodnie ze wskaźnikiem inflacji. Ponieważ kobieta jest osobą samotną i nie ma osób, które chciałaby uczynić swoimi spadkobiercami, nie przejmuje się utratą własności lokalu, a dożywotność świadczenia daje jej poczucie bezpieczeństwa ze względu na niepewną sytuację zdrowotną. Dla niej więc ta forma pomocy wydaje się korzystniejsza.

W innej sytuacji jest Piotr, który obawia się, że po jego śmierci o dom upomną się synowie. On, w przeciwieństwie do Anny, pozostaje właścicielem nieruchomości. Z powodu braku relacji z synami ma przesłanki do ich wydziedziczenia z uwagi na uporczywe niedopełnianie przez nich obowiązków rodzinnych. Jeśli jednak tego nie zrobi, spadkobiercy po jego śmierci będą mogli w ciągu roku spłacić otrzymany przez Piotra kredyt i odzyskać prawo do nieruchomości. Jeżeli tego nie uczynią, prawo własności przejdzie w ręce banku. Ponadto Piotr nie będzie mógł cieszyć się dodatkową gotówką do końca życia, gdyż bank podpisał z nim umowę jedynie na określony czas. Do tego staruszek jest obciążony kosztami związanymi z remontami domu oraz jego ubezpieczeniem. Nie będzie mógł też liczyć na waloryzację świadczenia, gdyż rata odwróconego kredytu hipotecznego jest stała. Mężczyzna nie chce jednak całkowicie wyzbyć się własności, gdyż w głębi serca ciągle marzy o pojednaniu z synami.

Hipoteka odwrócona a renta dożywotnia – adwokat Warszawa

Temat hipoteki odwróconej oraz renty dożywotniej jest zawsze aktualny, gdyż polska rzeczywistość, której nieodłącznym elementem są m.in. niskie świadczenia emerytalne i starzejące się społeczeństwo wymuszają niejednokrotnie na seniorach szukania innych sposobów na zdobywanie środków do życia. Jak, znając smutne realia systemu emerytalnego, spoglądać w przyszłość bez troski o finansowe bezpieczeństwo? Warto przedyskutować obydwie proponowane w tym artykule metody z profesjonalistami, którzy pomogą podjąć właściwą decyzję w oparciu o indywidualną sytuację życiową każdego klienta. Serdecznie zapraszamy do kontaktu z naszą kancelarią.

* Opartą o przepisy kodeksu cywilnego dotyczące rent (art. 903-907) oraz umów odożywocie (art. 908-916).

** Ustawa z 2014 roku o odwróconym kredycie hipotecznym.